{"id":27476,"date":"2026-09-22T11:08:05","date_gmt":"2026-09-22T14:08:05","guid":{"rendered":"https:\/\/cliente1.publisher.highstack.com.ar\/?p=27476"},"modified":"2026-09-22T11:08:05","modified_gmt":"2026-09-22T14:08:05","slug":"hay-17-provincias-que-ya-lanzaron-planes-para-refinanciar-deudas-en-mora-una-por-una-cuales-son-las-tasas-y-plazos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cliente1.publisher.highstack.com.ar\/?p=27476","title":{"rendered":"Hay 17 provincias que ya lanzaron planes para refinanciar deudas en mora: una por una, cu\u00e1les son las tasas y plazos"},"content":{"rendered":"
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22 Sep, 2026 10:01 a. m. EST<\/span><\/p>\n<\/div>\n

Mientras el Congreso analiza m\u00e1s de 30 proyectos para dar alguna soluci\u00f3n desde el estado que reduzca la morosidad en los cr\u00e9ditos y el Gobierno lo considera \u201cuna cuesti\u00f3n entre privados\u201d en la que no debe intervenir, el endeudamiento ya despert\u00f3 otras reacciones. Hay 17 provincias<\/b> que, a falta de una medida nacional, lanzaron alguna clase de refinanciaci\u00f3n bajo distintas modalidades: desde una ley, como en CABA, hasta planes impulsados por los bancos provinciales o los gobiernos de cada distrito. A esas iniciativas se sumaron las de varios bancos l\u00edderes, en especial los p\u00fablicos<\/b>, que tambi\u00e9n salieron al rescate de los deudores.<\/p>\n

Un informe del IERAL<\/b>, de la Fundaci\u00f3n Mediterr\u00e1nea<\/b>, relev\u00f3 esas acciones de bancos y provincias. Si bien destaca que el problema de la morosidad <\/b>debe contextualizarse en que en la Argentina el cr\u00e9dito sigue siendo muy bajo y que \u201cno constituye un riesgo <\/b>para el sistema financiero y mucho menos para la estabilidad macroecon\u00f3mica<\/b>\u201d, el documento asegura que \u201ces justificada la preocupaci\u00f3n que genera el tema <\/b>y la consiguiente b\u00fasqueda de soluciones\u201d.<\/p>\n

La raz\u00f3n principal para ello es que resulta deseable evitar una situaci\u00f3n conflictiva que afecta a muchas familias, adem\u00e1s de tener \u201cderivaciones negativas sobre el sistema de cr\u00e9dito\u201d, ya que desde el punto de vista macro, el problema de la mora tiende a restringir la oferta y la demanda de cr\u00e9dito hacia adelante. El informe destaca la importancia de evitar que una porci\u00f3n de la sociedad quede marginada del acceso al cr\u00e9dito formal.<\/p>\n

En ese sentido, el IERAL evalu\u00f3 que pese a la necesidad de encontrar mecanismos de mercado para reducir la mora, tambi\u00e9n ser\u00eda positivo que a nivel nacional se sancione una ley que impulse lo hecho por las provincias y los bancos. \u201cLas iniciativas que buscan generar las condiciones para que los cr\u00e9ditos en mora se refinancien voluntariamente son una manera eficiente de resolver el problema\u201d, se\u00f1al\u00f3. Aun as\u00ed, advirti\u00f3 que el rol del Estado es facilitar y no interferir. Por ello elogi\u00f3 las iniciativas provinciales, que detall\u00f3:<\/p>\n

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  • Buenos Aires:<\/b> Banco Provincia refinancia deudas en mora seg\u00fan la antig\u00fcedad del atraso. En tarjetas, alcanza deudas menores a $ 10 millones y con mora inferior a 70 d\u00edas. Ofrece tasas fijas de 39% a 50% TNA, hasta 72 meses para pr\u00e9stamos y 60 cuotas para tarjetas.<\/span><\/li>\n
  • CABA:<\/b> En base a una ley aprobada por la Legislatura, el Banco Ciudad ofrece un plan a morosos de tarjetas o pr\u00e9stamos personales. Establece una tasa fija m\u00e1xima de 35% TNA<\/b>, un m\u00ednimo de 24 cuotas y una reducci\u00f3n del 50% de Ingresos Brutos sobre los intereses. Tambi\u00e9n dhirieron a la ley los bancos Macro, Santander, ICBC, Supervielle, Credicoop, Comafi, BBVA, Galicia y Piano.<\/span><\/li>\n
  • Chaco:<\/b> Para deudas personales o tarjetas, el Nuevo Banco del Chaco financia con cuotas de hasta 50% del sueldo, tasas del 35%-50% TNA y a 60 meses.<\/span><\/li>\n
  • Chubut:<\/b> Para empleados p\u00fablicos con tarjetas impagas: 25% TNA los primeros 24 meses y plazo total de 72 meses, m\u00e1s un a\u00f1o de gracia.<\/span><\/li>\n
  • C\u00f3rdoba:<\/b> Para morosos en situaci\u00f3n BCRA 2 o 3, salvo deudas de juego: hasta 35% TNA, 24 o 48 meses y exenci\u00f3n de Ingresos Brutos (IIBB).<\/span><\/li>\n
  • Corrientes:<\/b> Para deudores que usaron m\u00e1s de 75% del l\u00edmite de cr\u00e9dito: tasa de mercado menos 29 puntos para familias y 15 para empresas, hasta 12 cuotas.<\/span><\/li>\n
  • Entre R\u00edos:<\/b> Para deudores p\u00fablicos o privados: cuota de hasta 40% del sueldo, 60% TNA y 60 cuotas m\u00e1s dos meses de gracia.<\/span><\/li>\n
  • Jujuy:<\/b> Para empleados p\u00fablicos con mora menor a 90 d\u00edas: tasa de 6 a 7 puntos inferior a la vigente.<\/span><\/li>\n
  • La Pampa:<\/b> Para deudas de tarjetas: exime del impuesto a Sellos, tasa de 40%-49% TNA \u201436% para pymes\u2014 y plazo de 36 a 72 meses.<\/span><\/li>\n
  • La Rioja:<\/b> Para mora de 90 d\u00edas o m\u00e1s en Mastercard del Banco Rioja: tasa fija menor al 52% TNA y 36 meses.<\/span><\/li>\n
  • Mendoza:<\/b> Para deudores morosos y no morosos: hasta 20% TNA, m\u00ednimo 24 cuotas, exenci\u00f3n de Sellos y baja de IIBB.<\/span><\/li>\n
  • Misiones:<\/b> Para empleados p\u00fablicos, retirados y pensionados: TNA seg\u00fan el promedio del BCRA, hasta 60 meses y cuota de hasta 30%.<\/span><\/li>\n
  • Neuqu\u00e9n:<\/b> Para deudores de tarjetas y pr\u00e9stamos: 35% TNA fija o UVA m\u00e1s 5%-20%, con plazo de hasta 36 meses.<\/span><\/li>\n
  • Salta:<\/b> Para empleados p\u00fablicos provinciales o municipales en mora: tasa seg\u00fan la antig\u00fcedad del atraso y hasta 48 meses.<\/span><\/li>\n
  • Santa Cruz:<\/b> Para activos y jubilados del sector p\u00fablico con compromisos superiores a 50% de los ingresos: 35% TNA, hasta 120 meses y 3 de gracia.<\/span><\/li>\n
  • Santa Fe:<\/b> Para empleados p\u00fablicos o privados: tasa bonificada con techo de Banco Naci\u00f3n, hasta 60 cuotas y dos meses de gracia.<\/span><\/li>\n
  • Tierra del Fuego:<\/b> Para deudores de pr\u00e9stamos personales: 10%-50% TNA para prevenci\u00f3n y 39%-50% para regularizaci\u00f3n; hasta 72 meses.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    El informe de IERAL destac\u00f3 que las entidades financieras respondieron al aumento de la mora con programas de refinanciaci\u00f3n <\/b>destinados a facilitar la regularizaci\u00f3n de las deudas. \u201cEl proceso es liderado por bancos p\u00fablicos, pero se extiende al resto de las entidades\u201d, indic\u00f3 el documento, que releva iniciativas de Banco Naci\u00f3n, Banco Provincia, Bancor, Banco Macro, Galicia, ICBC y BBVA.<\/p>\n

    De acuerdo con el an\u00e1lisis, los planes apuntan a reemplazar las deudas impagas por nuevos cr\u00e9ditos con condiciones m\u00e1s accesibles para los clientes. \u201cLa operatoria consiste en ofrecer a los deudores un nuevo cr\u00e9dito en condiciones m\u00e1s accesibles y, por lo tanto, facilitan la regularizaci\u00f3n\u201d, se\u00f1ala IERAL. El informe agrega que las alternativas incluyen extensiones de plazos, moderaci\u00f3n de intereses y, en algunos casos, cr\u00e9ditos actualizados por UVA para reducir el peso de la cuota inicial sobre los ingresos.<\/p>\n

    \"infografia\"<\/p>\n<\/div>\n

    El informe de IERAL propone que el Congreso sancione una ley nacional<\/b> para acompa\u00f1ar la refinanciaci\u00f3n voluntaria de deudas en mora entre acreedores y deudores. La iniciativa no buscar\u00eda modificar por la fuerza las condiciones de los cr\u00e9ditos existentes, sino reducir los costos que dificultan los acuerdos. \u201cConsiderando todas estas restricciones y tomando como antecedentes las acciones que ya vienen tomando las entidades financieras y los gobiernos provinciales, a trav\u00e9s de una ley nacional se puede plasmar una estrategia que aliente y facilite los acuerdos privados de refinanciaci\u00f3n de deudas en mora<\/b>\u201d, se\u00f1ala el trabajo.<\/p>\n

    El respaldo a una norma nacional est\u00e1 acompa\u00f1ado por una serie de advertencias sobre sus efectos. El informe sostiene que las medidas no deben desalentar la oferta de cr\u00e9dito futura, ni convertirse en un rescate para entidades financieras, ni incentivar nuevos incumplimientos, ni tampoco otorgar un tratamiento m\u00e1s favorable a los morosos que a quienes mantienen sus pagos al d\u00eda. Tambi\u00e9n advierte que la soluci\u00f3n \u201cno deber\u00eda tener costo fiscal, o si lo tiene, deber\u00eda ser m\u00ednimo\u201d<\/b> y que las decisiones deben contribuir a expandir el cr\u00e9dito en el largo plazo.<\/p>\n

    El primer eje de la propuesta consiste en quitar impuestos <\/b>en los pr\u00e9stamos destinados a refinanciar deudas. \u201cLa principal medida es eliminar, inicialmente para los cr\u00e9ditos de refinanciaci\u00f3n, todos los tributos que encarecen la tasa de inter\u00e9s\u201d, plantea IERAL. La ley podr\u00eda establecer una exenci\u00f3n de IVA sobre los intereses, condicionada a que las provincias apliquen un alivio similar en Ingresos Brutos y Sellos, y a que los municipios eliminen las tasas que recaen sobre esos cr\u00e9ditos.<\/p>\n

    La segunda v\u00eda apunta a extender el uso de pr\u00e9stamos UVA <\/b>m\u00e1s una tasa de inter\u00e9s moderada. \u201cEl otro eje de intervenci\u00f3n recomendable es establecer condiciones dentro del sistema financiero que faciliten la refinanciaci\u00f3n de pasivos en mora a trav\u00e9s de cr\u00e9ditos UVA (m\u00e1s una tasa de inter\u00e9s), en lugar de nuevos cr\u00e9ditos a tasa fija\u201d, indica el documento. El informe propone, adem\u00e1s, analizar una reducci\u00f3n de encajes <\/b>para las entidades que destinen los fondos liberados a financiar esas operaciones.<\/p>\n

    Para el IERAL, la predisposici\u00f3n de los bancos y los gobiernos provinciales para promover la refinanciaci\u00f3n de las deudas en mora a trav\u00e9s de acuerdos voluntarios, lejos de eximir al Congreso de avanzar con una ley, le allana el camino para hacerlo y \u201cgenera la oportunidad para que desde una ley nacional se articulen mejor los esfuerzos\u201d <\/b>para potenciar el alivio a las familias endeudadas. \u201cEn concreto, una combinaci\u00f3n de eliminaci\u00f3n de impuestos<\/b> con fondeo a las entidades financieras para promover cr\u00e9ditos actualizados por UVA, permite una sustancial baja en el monto de la cuota. Esto contribuye a facilitar los acuerdos que permitir\u00e1n la regularizaci\u00f3n de la deuda\u201d, concluy\u00f3 el documento.<\/p>\n<\/div>\n