{"id":16111,"date":"2026-07-04T16:54:45","date_gmt":"2026-07-04T19:54:45","guid":{"rendered":"https:\/\/cliente1.publisher.highstack.com.ar\/?p=16111"},"modified":"2026-07-04T16:54:45","modified_gmt":"2026-07-04T19:54:45","slug":"las-deudas-de-los-argentinos-las-cifras-de-mora-de-familias-y-empresas-los-planes-de-los-bancos-para-reducirlas-y-lo-que-espera-el-gobierno","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cliente1.publisher.highstack.com.ar\/?p=16111","title":{"rendered":"Las deudas de los argentinos: las cifras de mora de familias y empresas, los planes de los bancos para reducirlas y lo que espera el Gobierno"},"content":{"rendered":"
<\/source><\/source><\/source><\/source><\/source>\"Hombre<\/picture><\/div>\n

La morosidad<\/b> en los cr\u00e9ditos familiares y comerciales se dispar\u00f3 a lo largo de los \u00faltimos meses y rompi\u00f3 todos los registros de los \u00faltimos veinte a\u00f1os. El \u00faltimo informe de la Central de Deudores del Banco Central mostr\u00f3 que la irregularidad en el cumplimiento de obligaciones financieras subi\u00f3 del 12,1% en abril al 12,7% en mayo<\/a>. En empresas, el ratio avanz\u00f3 del 3,3% al 3,5%, mientras que el total de pr\u00e9stamos al sector privado alcanz\u00f3 el 7,7%. Estos datos sit\u00faan a la Argentina en un escenario de alerta para el sistema financiero y para las posibilidades de recuperaci\u00f3n del consumo interno.<\/p>\n

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El deterioro de la capacidad de pago de las familias se refleja en que m\u00e1s del 27% de quienes accedieron a un pr\u00e9stamo dej\u00f3 de ser sujeto de cr\u00e9dito. Esta exclusi\u00f3n afecta a casi siete millones de personas, que no pueden acceder a nuevas l\u00edneas de financiamiento ni regularizar su situaci\u00f3n por los canales tradicionales. La suma de saldos en mora, tanto en entidades bancarias como no bancarias, evidencia una p\u00e9rdida de solvencia extendida en todo el entramado social.<\/p>\n

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El impacto de la crisis crediticia difiere por franja etaria. Los j\u00f3venes aparecen como el segmento m\u00e1s golpeado: el 40% de las personas menores de 35 a\u00f1os con cr\u00e9ditos activos tiene al menos una obligaci\u00f3n en situaci\u00f3n irregular. Entre los deudores de 18 a 25 a\u00f1os, el nivel de morosidad escala al 42,8%, mientras que en el grupo de 26 a 35 a\u00f1os llega al 39,3%. En las siguientes franjas, la proporci\u00f3n desciende, aunque se mantiene elevada: el 31% de quienes tienen entre 36 y 45 a\u00f1os y el 23,5% de quienes tienen entre 46 y 55 a\u00f1os registra alg\u00fan atraso.<\/p>\n

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En el segmento de entidades no financieras, donde se concentra cerca del 17% del total de cr\u00e9ditos a familias, el nivel de mora alcanz\u00f3 el 32,2% en mayo, comparado con menos del 10% un a\u00f1o y medio atr\u00e1s. Esta din\u00e1mica refuerza la idea de que la crisis trasciende el circuito bancario tradicional y se expande hacia alternativas de financiamiento informal, con consecuencias directas para la estabilidad de los hogares.<\/p>\n

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El deterioro de los indicadores crediticios ocurre en paralelo a una dr\u00e1stica reducci\u00f3n de la oferta de pr\u00e9stamos por parte de los bancos privados. Estas entidades optaron por limitar la concesi\u00f3n de nuevos cr\u00e9ditos, endurecer los requisitos de aprobaci\u00f3n y evitar la actualizaci\u00f3n de l\u00edmites en productos como tarjetas de cr\u00e9dito. La decisi\u00f3n obedece a la necesidad de \u201climpiar\u201d sus carteras, priorizar la liquidez y reducir el nivel de riesgo en un contexto de retracci\u00f3n del consumo y alta volatilidad macroecon\u00f3mica.<\/p>\n

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El intento de los bancos por reflotar a sus clientes<\/h2>\n

Mientras tanto, la banca p\u00fablica cumpli\u00f3 un rol de contenci\u00f3n, sosteniendo el nivel de pr\u00e9stamos y lanzando programas espec\u00edficos para mitigar el impacto de la morosidad. El Banco Provincia puso en marcha el plan \u201cPonete al d\u00eda\u201d, que permite a los clientes regularizar deudas en mora hasta el 31 de mayo mediante la reducci\u00f3n de tasas, la extensi\u00f3n de plazos hasta 72 meses y condiciones personalizadas seg\u00fan el perfil crediticio. El esquema diferencia entre mora temprana y avanzada. Para quienes presentan atrasos de hasta 90 d\u00edas y cobran sueldos, jubilaciones o pensiones en la entidad, la tasa anual es del 50%, con una reducci\u00f3n al 39% para ingresos inferiores a cuatro salarios m\u00ednimos. En casos de mora avanzada, la tasa baja al 31% anual, dirigida a quienes estar\u00edan sobreendeudados bajo condiciones convencionales. El plan incluye una alternativa espec\u00edfica para refinanciar deudas con tarjetas de cr\u00e9dito, con tasas del 41% anual en 60 cuotas para atrasos de hasta 70 d\u00edas y deudas de hasta 10 millones de pesos.<\/p>\n

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El foco de estos programas est\u00e1 puesto en los sectores m\u00e1s vulnerables. Seg\u00fan datos oficiales del banco, en los primeros cinco meses del a\u00f1o se concretaron m\u00e1s de 66.000 acuerdos de recuperaci\u00f3n de deuda por un monto de 234.000 millones de pesos, lo que implic\u00f3 un crecimiento del 157% respecto a igual per\u00edodo del a\u00f1o anterior.<\/p>\n

La presi\u00f3n sobre los ingresos familiares y la dificultad para afrontar vencimientos de pr\u00e9stamos se traduce en una preocupaci\u00f3n central para la sociedad argentina. Una encuesta reciente de la consultora Zentrix revel\u00f3 que el 53% de los votantes del oficialismo considera que el peso de las deudas personales es su m\u00e1xima inquietud econ\u00f3mica. En el universo opositor, la incertidumbre econ\u00f3mica y la p\u00e9rdida de poder adquisitivo ocupan el primer lugar, seguidos por la preocupaci\u00f3n por los ingresos y salarios. Entre quienes apoyan al oficialismo, la corrupci\u00f3n y la incertidumbre econ\u00f3mica tambi\u00e9n figuran como temas relevantes, aunque en menor medida que el endeudamiento.<\/p>\n

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La evaluaci\u00f3n sobre la relaci\u00f3n entre salarios e inflaci\u00f3n muestra que dos tercios de los votantes oficialistas percibe que sus ingresos no logran superar la suba de precios. A pesar de ello, la proporci\u00f3n que considera que puede ahorrar llega al 18,5%, una cifra tres veces mayor que la de los votantes opositores. En este \u00faltimo segmento, la posibilidad de ahorrar es casi inexistente y la mayor\u00eda declara que sus ingresos s\u00f3lo alcanzan hasta el d\u00eda 20 de cada mes.<\/p>\n

El an\u00e1lisis del contexto crediticio muestra que los bancos no est\u00e1n dispuestos a expandir los pr\u00e9stamos hasta que consigan reducir el nivel de riesgo y \u201cdepurar\u201d sus carteras. La falta de demanda de financiamiento, el estancamiento del consumo privado y la preferencia de las entidades por colocar fondos en deuda p\u00fablica explican la retracci\u00f3n. La \u00fanica excepci\u00f3n radica en el cr\u00e9dito en d\u00f3lares, que creci\u00f3 por el buen desempe\u00f1o del comercio exterior y la prefinanciaci\u00f3n de exportaciones. Algunas entidades presionan para flexibilizar las condiciones para prestar en moneda extranjera, aunque se mantienen restricciones desde la crisis de 2001.<\/p>\n

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En paralelo, distintas provincias lanzaron programas de desendeudamiento para amortiguar el avance de la mora bancaria y aliviar la situaci\u00f3n financiera de los sectores m\u00e1s afectados. La Ciudad Aut\u00f3noma de Buenos Aires, por ejemplo, aprob\u00f3 un plan de refinanciaci\u00f3n para deudas bancarias por pr\u00e9stamos personales y tarjetas de cr\u00e9dito, con tasas m\u00e1ximas del 35% y plazos de devoluci\u00f3n de al menos 24 cuotas mensuales. El acceso est\u00e1 limitado a familias con ingresos inferiores a diez salarios m\u00ednimos y que presenten atrasos de entre 60 y 180 d\u00edas. En la provincia de Buenos Aires, el Banco Provincia ofrece plazos de hasta 72 meses y tasas diferenciadas seg\u00fan el nivel de atraso. Santa Fe, Corrientes, Misiones y C\u00f3rdoba implementaron esquemas similares, con bonificaciones en tasas y condiciones especiales para empleados estatales, jubilados y trabajadores privados o aut\u00f3nomos.<\/p>\n

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El Congreso nacional mantiene en carpeta varios proyectos de desendeudamiento familiar, impulsados por distintos bloques legislativos. El debate refleja la preocupaci\u00f3n pol\u00edtica y social por el crecimiento del endeudamiento y la necesidad de encontrar soluciones que eviten una profundizaci\u00f3n de la exclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n

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Desde el Gobierno, conf\u00edan en que la marcha de la macro va a poner las cosas en su lugar<\/a>. El portavoz presidencial Adri\u00e1n Ravier<\/b> asegur\u00f3 en su primera conferencia de prensa que la recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito depende de ganarle a la inflaci\u00f3n y que la baja de tasas favorecer\u00e1 la actividad econ\u00f3mica, la inversi\u00f3n y el consumo.<\/p>\n

El \u00faltimo dato de inflaci\u00f3n, del 2,1%, alimenta las expectativas oficiales de que el pr\u00f3ximo registro baje a\u00fan m\u00e1s y permita romper la inercia inflacionaria. Mientras tanto, la recaudaci\u00f3n tributaria nacional muestra una ca\u00edda real del 5,6% en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior, lo que genera tensiones con los gobernadores y complica la posibilidad de alcanzar acuerdos fiscales entre la Naci\u00f3n, las provincias y los municipios.<\/p>\n

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