{"id":15150,"date":"2026-06-28T10:36:46","date_gmt":"2026-06-28T13:36:46","guid":{"rendered":"https:\/\/cliente1.publisher.highstack.com.ar\/?p=15150"},"modified":"2026-06-28T10:36:46","modified_gmt":"2026-06-28T13:36:46","slug":"por-que-la-morosidad-en-los-prestamos-para-las-familias-sigue-en-alza-y-que-planes-pueden-frenarla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cliente1.publisher.highstack.com.ar\/?p=15150","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 la morosidad en los pr\u00e9stamos para las familias sigue en alza y qu\u00e9 planes pueden frenarla"},"content":{"rendered":"
<\/source><\/source><\/source><\/source><\/source>\"J\u00f3venes<\/picture><\/div>\n

A pesar de que tantos los bancos como el Gobierno sostienen que en materia de morosidad lo peor ya pas\u00f3, los \u00faltimos datos oficiales reportados mostraron que en abril la irregularidad en los pr\u00e9stamos sigui\u00f3 creciendo, en especial en el segmento de consumo. <\/p>\n

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La mora en los pr\u00e9stamos <\/b>a individuos subi\u00f3 a 12,1% en abril, su nivel m\u00e1s alto en 20 a\u00f1os, seg\u00fan el Informe sobre Bancos del BCRA. Los cr\u00e9ditos personales <\/b>llegaron al 14,9% de irregularidad en la cartera (+0,5% en el mes) y las tarjetas de cr\u00e9dito <\/b>alcanzaron al 12,5% (+0,7%). Tomando el cr\u00e9dito al sector privado en su conjunto, la morosidad total lleg\u00f3 en abril al 7,3% (+0,3%).<\/p>\n

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La explicaci\u00f3n para que los banqueros digan que la mora est\u00e1 aflojando y que los n\u00fameros no lo demuestren no est\u00e1 en los cr\u00e9ditos impagos sino en la falta de cr\u00e9ditos nuevos. El mismo informe muestra que en abril el cr\u00e9dito para el consumo cay\u00f3 un 0,9% en t\u00e9rminos reales (es decir, descontada la inflaci\u00f3n), en un contexto de reducci\u00f3n de todo el financiamiento al sector privado. <\/p>\n

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As\u00ed, a\u00fan cuando la irregularidad empiece a frenarse, los datos de la mora seguir\u00e1n siendo negativos mientras la otra parte de la ecuaci\u00f3n, el stock total de cr\u00e9ditos, no pueda despegar. Y para eso falta mucho.<\/p>\n

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En los bancos explican claramente que no est\u00e1n saliendo a colocar pr\u00e9stamos en ninguna l\u00ednea por dos razones. <\/p>\n

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La primera es que la demanda no lo exige: el consumo privado luce estancado y hay m\u00e1s clientes tratando de cubrir agujeros que pidiendo financiaci\u00f3n para comprar algo. En el cr\u00e9dito para empresas, el panorama es igual de desalentador.<\/p>\n

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En segundo lugar, los bancos quieren bajar su nivel de riesgo hasta \u201climpiar\u201d sus carteras de pr\u00e9stamos con atrasos. De esa forma, eligen al p\u00fablico, no lanzarse a prestar hasta que el panorama sea m\u00e1s claro y seguir colocando sus fondos en la deuda p\u00fablica. Las estrategias para esto son conocidas: no actualizar los l\u00edmites de las tarjetas, ponerse m\u00e1s estricto a la hora de calificar a los clientes y, sobre todo, mantener las tasas de inter\u00e9s en un nivel elevado.<\/p>\n

La excepci\u00f3n fue el cr\u00e9dito en d\u00f3lares, que creci\u00f3 atado al buen momento del comercio exterior. La pre-financiaci\u00f3n de exportaciones y otras l\u00edneas en moneda extranjera est\u00e1n sosteniendo la actividad crediticia en muchos bancos. De ah\u00ed que algunas entidades -no todas- sigan presionando al BCRA para que se flexibilice a\u00fan m\u00e1s la posibilidad de prestar en d\u00f3lares, restringida como medida precautoria desde la crisis de 2001.<\/p>\n

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