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Tag: créditos

  • Passalacqua anunció operatoria de alivio financiero para trabajadores y jubilados; impacto en provincias

    Passalacqua anunció operatoria de alivio financiero para trabajadores y jubilados; impacto en provincias

    El gobernador Hugo Passalacqua anunció, a través del Gobierno de Misiones, la puesta en marcha de una operatoria de alivio financiero en conjunto con el Banco Macro.

    Ayuda financiera

    “La medida se dirige a trabajadores públicos provinciales y municipales, además de jubilados, pensionados y retirados“, señala un comunicado oficial.

    Y luego precisa: “El esquema alcanza a quienes registren cuotas de créditos equivalentes al 50% de su salario neto. La vigencia de la herramienta se extiende hasta el 23 de abril de 2026. La implementación se canaliza mediante el acuerdo con la entidad bancaria”.

    Saldos de préstamos y tarjetas de créditos

    “En el actual contexto económico por todos conocido, donde el crédito se ha encarecido y las obligaciones financieras pesan cada vez más en la economía familiar, esta medida busca ofrecer una herramienta concreta para que cada beneficiario pueda, si desea usarla, reorganizar sus compromisos, cancelando saldos de préstamos y tarjetas de crédito mediante una financiación con tasa bonificada y plazos acordes a su situación”, detalló.

    “De esta manera, seguimos acompañando a las familias misioneras con herramientas reales, pensadas para cuidar su economía y brindar alivio dentro de las posibilidades de la Provincia”, señaló el gobernador.

  • Radiografía del crédito en Argentina: consumo en crisis, mora histórica y acceso hipotecario en mínimos

    Radiografía del crédito en Argentina: consumo en crisis, mora histórica y acceso hipotecario en mínimos

    La mora en créditos de consumo y tarjetas en Argentina alcanza niveles récord, afectando a uno de cada cuatro pesos prestados por fintech y supermercados

    Matías Barbería y Malena de los Ríos, durante el debate en Infobae en vivo, advirtieron que la mora en créditos de consumo y tarjetas alcanzó niveles récord en Argentina, con uno de cada cuatro pesos prestados por fintech y supermercados sin recuperar.

    En diálogo con el equipo de Infobae al Regreso, integrado por Gonzalo Aziz, Diego Iglesias, Malena de los Ríos, Matías Barbería y Gustavo Lazzari, los periodistas desmenuzaron la radiografía del endeudamiento argentino y pusieron el foco en un fenómeno que afecta tanto a bancos como a entidades fuera del sistema regulado.

    Nueva Programación

    INFOBAE AL AMANECER

    Infobae En Vivo arranca la jornada con una primera edición informativa pensada para comenzar el día bien informado: un espacio ágil y plural con las noticias clave de la mañana, análisis temprano y contexto para anticipar la agenda.

    De Lun a Vie 10 a 12 hs

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    La edición matutina aborda la información que marca el día, en un formato dinámico que capta a la audiencia.

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    INFOBAE AL MEDIODÍA

    La edición del mediodía ofrece una mirada amplia de la actualidad, con contenidos diversos, foco internacional y el respaldo de las redacciones de Infobae en el mundo.

    De Lun a Vie 15 a 18 hs

    INFOBAE A LA TARDE

    La edición vespertina propone análisis y debate sobre los temas que marcan la agenda, con un enfoque dinámico y profundo.

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    INFOBAE AL REGRESO

    La edición PM se centra en el análisis político de la jornada, con contexto, debate y las claves de la agenda del día siguiente.

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    Desde las 21 y hasta las 7, Infobae de Noche ofrece una propuesta musical que complementa la grilla y acompaña a la audiencia.

    De Lun a Dom 0 a 10 hs

    El peor registro de mora desde 2010 y su impacto en las familias

    “Tenemos el peor momento registrado en la historia financiera argentina”, advirtió Matías Barbería, aunque aclaró que “la serie arranca en 2010”, por lo que no es comparable con crisis anteriores. Según los datos aportados, “la mora de las familias está en su punto más alto”, especialmente en créditos de consumo, préstamos personales y tarjetas; “no el de las empresas, el de las empresas no voló”.

    Barbería precisó: “En noviembre llegaron a 8,8 de la cartera. 9,3 en diciembre”, sumando empresas y familias. Pero al analizar el universo fuera del sistema bancario tradicional, la situación empeora: “Si uno mide al cierre de 2025, la irregularidad llegó al 13%. En tarjetas de súper y fintech, estos no son bancos, llega al 24%”.

    Para ilustrar el impacto, explicó: “Uno de cada cuatro pesos que prestaron las tarjetas y súper no se devolvió. Uno de cada cinco créditos menores a un millón está con atrasos. Una de cada cinco personas que tomó créditos de menos de un millón, estamos hablando de la base de la pirámide, no ha podido pagarlo en tiempo y forma”.

    El fenómeno golpea con más fuerza a los sectores de menores ingresos que recurren a financieras no reguladas y afrontan tasas elevadas. “Cuando tomás préstamo en financieras no reguladas, estamos hablando de gente de mucho menor poder adquisitivo”, describió Barbería. Gonzalo Aziz sumó el testimonio de un empresario fintech: “Es crédito para pagar crédito”. Barbería coincidió: “El crédito para tomar crédito, también abunda y mucho”.

    Comparación internacional: el crédito argentino frente a la región

    Malena de los Ríos contextualizó al comparar el crédito en la región: “El sector privado en Chile supera el 80% del producto bruto interno en función del crédito”, incluyendo las líneas hipotecaria, industrial y de consumo. “¿Sabés cuánto estaba la Argentina? Estaba en el 3, 4% para el 2023”, detalló, aunque admitió que hoy “podemos hablar de un casi 14 %”.

    “Es bajísimo”, coincidió Gonzalo Aziz, en contraste con Brasil (“la relación respecto al PBI para medir en función del crédito, 70%”) y con Colombia o Perú (cercanos al 50%). De los Ríos subrayó que “Argentina tiene una población muy interesante, un mercado de crédito que todavía tenés un mercado importante para poder agrandarlo”.

    En la comparación sectorial, destacó: “En Chile, el 28% de ese crédito representa el hipotecario. En Argentina no llegamos al 14% del PBI del total de los créditos”. Barbería amplió: “El sector financiero en la Argentina, no existe. No hay depósitos en Argentina, no hay ahorro en moneda local. Sin ahorro en moneda local no tenés masa prestable para prestar”.

    Estrategias oficiales y límites del mercado de crédito

    El panel analizó las respuestas del sistema financiero y las restricciones del mercado local. “Una forma muy sensata de salir de deudas, si lo agarrás temprano, es tomar un crédito, alargar plazos… No es fácil para nada, y así pagar”, describió Barbería, aunque alertó sobre el círculo vicioso del sobreendeudamiento.

    Sobre crédito hipotecario, Barbería fue contundente: “Tres de cada cuatro créditos hipotecarios que se están otorgando hoy los da el Estado, los da el Banco Nación. Ni siquiera entre los mejores están cazando los bancos”.

    Malena de los Ríos añadió: “El banco evalúa distintas cuestiones. Hoy, con la cantidad de créditos disponibles, los bancos buscan lo mejor. Hay una decisión política de los países de que también se amplíe ese crédito, porque tiene que haber una macroeconomía estable”.

    En relación con la política oficial, Barbería destacó: “El Banco Central está tratando de mantener bajas las tasas para que las refinanciaciones, crédito para tomar crédito, empiecen a correr y puedan sacar del pozo a estos sectores… Todavía la mora está alta. Esperan en el sector que el pico llegue ahora, en el primer trimestre de este año, y después empiece a bajar si se sostienen las condiciones financieras laxas”.

    El panel concluyó que, pese a la gravedad de los indicadores, “no estamos ante un estallido, no se va a caer ningún banco, pero la situación debería no empeorar para que no pase de castaño oscuro”.

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  • Créditos a dos velocidades: préstamos para consumo se estancan mientras hipotecarios siguen resistiendo

    Créditos a dos velocidades: préstamos para consumo se estancan mientras hipotecarios siguen resistiendo

    Al igual que muchos analistas describen una economía que avanza a dos velocidades —con la producción primaria en buen ritmo y el consumo y el comercio mostrando resultados débiles—, el crédito bancario también exhibe luces y sombras, siendo estas últimas, por supuesto, las más visibles.

    Los préstamos al consumo consolidaron su tendencia al estancamiento en febrero, con retrocesos en tarjetas y en créditos personales, en un contexto de morosidad creciente y tasas al alza. El lado positivo fue para los créditos hipotecarios: aún en un mes contractivo para el resto de la actividad crediticia avanzaron un 4% y fueron el único segmento que registró un crecimiento genuino.

    El último relevamiento de Bastien Consultores remarcó que “el crédito al consumo sigue sin reacción y la estacionalidad de febrero no ayudó. Estamos viendo un mercado a dos velocidades: un crecimiento nominal que no logra ganarle a la inflación y una inversión inmobiliaria que está absorbiendo todo el dinamismo”.

    El informe señaló que las tarjetas de crédito en pesos apenas aumentaron 41,5% en el último año, quedando rezagadas frente a otras líneas y apenas por encima del índice de precios. También consignó la evolución de los préstamos personales, que acumularon un alza del 64,7% en pesos; ese número estuvo influenciado por el fuerte crecimiento de los primeros meses del año pasado y no logró sostener esa dinámica en el presente.

    En la misma línea, la consultora Outlier señaló que “los préstamos personales y las tarjetas de crédito sufrieron particularmente el incremento de las tasas de interés activas y son las que están explicando en mayor medida el incremento de los ratios de mora”. El informe destacó que, mientras los ratios de mora aumentaron en las líneas orientadas a individuos, la desaceleración del crédito al sector privado en pesos fue consistente con el incremento de las tasas, que promediaron un nivel de 69% nominal anual en el caso de los créditos personales. “A diferencia de las tasas pasivas, no se redujeron respecto de enero”, detalló la consultora.

    El análisis de la consultora LCG aportó más detalles sobre la dinámica mensual del crédito. “Por segundo mes consecutivo, los préstamos en pesos mostraron una baja real (-1,3%)” atribuida a los créditos al consumo, según el informe. “El financiamiento al consumo cayó -1,6% mensual real y acumula cuatro meses consecutivos de retroceso. La baja de febrero se explicó casi exclusivamente por tarjetas de crédito (-2,8% m/m real), mientras que los préstamos personales mostraron una leve caída (-0,2% m/m real). En términos interanuales, crecen 14,3%”, detalló LCG. Agregó que la irregularidad del crédito de las familias volvió a aumentar en diciembre (último dato disponible) y alcanzó el 9,3%, acumulando 15 meses consecutivos de suba, como consecuencia de tasas de interés activas que se mantienen en niveles elevados y salarios estancados.

    Así, el crédito al consumo quedó estancado, sin una reacción significativa ni en términos nominales ni reales. El informe de Bastien Consultores indicó que en febrero las tarjetas de crédito en pesos cayeron -0,3% respecto del mes anterior, en un contexto de menor actividad por razones estacionales y del freno del gasto tras las vacaciones. Los préstamos personales crecieron 2,4% en términos nominales, pero ese avance no alcanzó a compensar el devengamiento de intereses ni la inflación, por lo que “el stock de préstamos personales sigue achicándose”.

    Créditos hipotecarios

    En contraste con ese panorama, los créditos hipotecarios se consolidaron como la excepción dentro del sistema financiero local. Según Bastien Consultores, “en un mes contractivo para el resto, los hipotecarios en pesos avanzaron un 4,0% y los de dólares un 2,0%. Es el único segmento que muestra una dinámica de crecimiento real genuina”. Al analizar la perspectiva anual, la consultora subrayó que “el ‘boom’ hipotecario” en pesos registró un salto interanual del 219,5%, mientras que en dólares el crecimiento acumulado fue del 81,7%.

    El informe de LCG también reflejó el comportamiento diferenciado de esta línea: “Los préstamos de garantía real cayeron apenas 0,3% mensual real, explicado fundamentalmente por prendarios (-2,4% m/m real), ya que los hipotecarios siguen subiendo (+1,4% m/m real). Contra un año atrás, crecieron 67,3%”. Este desempeño contrastó con el resto de las líneas de crédito bancario, que iniciaron el año con dificultades.

    En 2025 se otorgaron casi 45.000 préstamos hipotecarios en todo el país, con tasas que van desde el 9% en los bancos públicos hasta el 12% en los privados, más el ajuste por UVA. El Banco Nación colocó 3 de cada 4 de esos préstamos (76%) sobre un universo total de 20 entidades que los ofrecen, según un informe de Empiria.

    Aunque la demanda aún es limitada y las tasas continúan altas, algunos bancos apuestan a sostener la competencia en hipotecas. Banco Macro anunció el regreso de los hipotecarios en dólares, hasta USD 1 millón y con una tasa del 11,5%. El lanzamiento está ligado al nuevo régimen que trajo la ley de Inocencia Fiscal, que flexibiliza el uso de los “dólares del colchón”. El Banco Ciudad también movió su ficha: colocó una ON en UVA por $100.000 millones destinados exclusivamente a préstamos hipotecarios. La elevada demanda en la operación, de casi $160.000 millones, dejó claro que hay fondeo disponible para continuar.

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  • Repuntó el crédito al sector privado en febrero: moneda local +0,6% real, extranjera +1,9%

    Repuntó el crédito al sector privado en febrero: moneda local +0,6% real, extranjera +1,9%

    En febrero, el mercado de crédito bancario al sector privado consolidó una dinámica expansiva que abarcó a ambas monedas, constituyendo una recuperación tras el desempeño dispar del inicio de 2026. Según los datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA) analizados por la consultora Equilibra, el financiamiento en moneda local logró revertir la caída real del mes anterior, mientras que el segmento en dólares mantuvo su tendencia de expansión, impulsado principalmente por la demanda corporativa.

    En términos reales y con ajuste estacional, el crédito en pesos mostró una expansión del 0,6% en el segundo mes del año. Este resultado cobra relevancia luego de que en enero se registrara una contracción del 0,2 por ciento. El repunte estuvo impulsado por un crecimiento sostenido de los préstamos a empresas, que anotaron su cuarta suba mensual consecutiva, y por una leve mejora en el financiamiento a los hogares.

    El financiamiento en moneda local

    Dentro del crédito en pesos se observaron matices según el segmento y la línea crediticia. El financiamiento a empresas ascendió 1,2% real sin estacionalidad (s.e.), traccionado de manera decisiva por el aumento en los documentos a sola firma, que crecieron 3,8% real s.e. en febrero. Esa línea mostró un dinamismo particular, con variaciones positivas de 6,5% en enero y 4,7% en diciembre de 2025.

    En sentido contrario, los adelantos en cuenta corriente para el sector empresario sufrieron una contracción del 5,0% real s.e. Según Equilibra, este retroceso está asociado al comportamiento de las tasas de interés. “Los adelantos se vieron afectados por la contundente suba de tasa de interés en enero (trepó 1,3 p.p. alcanzando 3,7% TEM), que se revertió solo parcialmente en febrero (bajó 0,5 p.p. promediando 3,2% TEM)”, explicaron en una publicación en X.

    En lo que respecta a las familias, el crédito en pesos registró un aumento marginal del 0,2% s.e., cortando la racha negativa de diciembre (-1,3%) y enero (-1,6%). No obstante, ese repunte fue heterogéneo: las líneas de consumo crecieron 0,5% real s.e., mientras que las destinadas a la compra de bienes durables retrocedieron 0,5% real s.e.

    Dentro del segmento de consumo, las tarjetas de crédito fueron el principal impulso, con un repunte del 1,4% real s.e. “Esta suba se da en un contexto de persistente inflación y deterioro del poder adquisitivo”, señalaron desde la consultora. En tanto, la caída en bienes durables responde al descenso sostenido de los créditos prendarios (-1,9% real s.e.) y a una marcada desaceleración en los hipotecarios, que apenas crecieron 0,6% s.e.

    Sobre este patrón, la consultora Equilibra observó: “Esta dinámica parece señalar cierta reticencia a afrontar endeudamientos de mayor plazo y monto. En cambio, las líneas vinculadas a la resolución de necesidades de corto plazo mostraron un repunte impulsado por las tarjetas de crédito (+1,4% real s.e.), en un contexto de deterioro del poder adquisitivo de los hogares por la elevada inflación del primer bimestre”.

    Expansión del crédito en moneda extranjera

    El segmento de préstamos en dólares continuó su senda ascendente en febrero, con una expansión del 1,9% s.e., aunque a un ritmo más moderado que el 7,6% registrado en enero. Como en el mercado de pesos, se observó una marcada divergencia entre el comportamiento de las empresas y el de las familias.

    El endeudamiento de las empresas en moneda dura creció 2,9% s.e., acumulando varios meses con variaciones positivas (6,6% en enero y una tendencia de recuperación desde períodos previos). En contraste, el crédito en dólares a las familias mostró una contracción del 3,6% s.e. Según el análisis de la consultora, este retroceso era esperable “tras el fuerte aumento de gastos en tarjeta característico de enero y su posterior pago”.

    Contexto regional y debilidades estructurales

    A pesar de la recuperación observada en febrero, el sistema financiero argentino continúa operando con niveles de profundidad históricamente bajos en la comparación regional. La relación entre el crédito al sector privado y el Producto Bruto Interno (PBI) coloca a la Argentina en el último puesto de América Latina, con niveles que apenas superan el 10%, mientras que países como Chile o Brasil presentan ratios significativamente superiores al 50%.

    Informes previos subrayan que la inestabilidad macroeconómica de los últimos años, la alta inflación y la mayor participación del Estado en el mercado crediticio limitaron el crecimiento de los préstamos de largo plazo. En los años 90, el crédito al sector privado llegó a superar el 25% del PBI, una cifra que hoy parece distante. La falta de ahorro a largo plazo y la desconfianza estructural siguen siendo los principales obstáculos para que el sistema financiero funcione como motor de inversión y crecimiento sostenido.

    El impacto de la morosidad

    Un elemento preocupante en el sistema financiero es el incremento sostenido de la irregularidad en los pagos. Aun con un mayor dinamismo en la colocación de nuevos créditos, los niveles de incumplimiento alcanzaron cifras críticas.

    “Pese al mayor dinamismo del crédito bancario, el incremento de la morosidad suma preocupación: el incumplimiento de las familias alcanzó en diciembre 2025 un nuevo récord en 18 años (9,3%)”, advirtió la consultora Equilibra. Este fenómeno se manifiesta con especial fuerza en instrumentos específicos de consumo y financiación de bienes: “Explicado por máximos en tarjetas de crédito (9,3%), préstamos personales (12%) y garantías prendarias (5,8%)”.

    De este modo, febrero mostró una cara positiva en términos de volúmenes de financiamiento tanto en pesos como en dólares. Sin embargo, la sostenibilidad de ese repunte enfrenta los desafíos de una morosidad particularmente alta y una estructura financiera que aún carece de la profundidad necesaria para financiar inversiones de largo aliento en la economía real.

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